閱讀筆記：財務自由，提早過你真正想過的生活：楊應超Kirk Yang審定推薦，關於時間、自由、金錢、副業的實用思考

先重點摘要最後是心得

第二章：時間比金錢珍貴

我們普羅大眾對退休的想像是，找一份工作，存足夠錢了，年紀大了就退休，但是這樣沒辦法早點退蕭，而且通膨會吃掉資產的價值，越早投資、投資越多，資產成長的速度也越快。

第三章：你的財務自由數字是多少

盡量將投資獲利用於再投資，並且將資產大量比例用於投資，作者只保留一年的生活費。每次的消費，都是犧牲這些錢用於投資未來成長的潛力，審慎控管消費。

第四章 如何快速累積財富

除綠綠會直接影響達成目標需要的時間，增加1%儲蓄率或是每天多存一美元都能做到改變

第七章 唯一需要做的預算

居住支出占美國家庭預算的33%，想節省居住支出，你可以搬到便宜的住處，或出租空房

不要在小錢節省，但是在大額消費上不多加思考，比如可以買車齡兩年的汽車而不是買全新的車子，或是買五年內的新古屋，而不是買新成交的房子，這樣便可以省下大錢。假如不要住大房子，住較小的公寓，用較節省的方式通勤，或是自己煮飯，儲蓄率就可能增加，可能可以好幾十年達到財務自由。

第八章：善用正職工作

對於工作，應該用創業家的角度去思考。長期職涯目標應該是建立人脈、培養技能與大量學習，獲得資訊或人脈，學到其他人或公司的賺錢技巧，應用在未來的全職工作、副業與營利事業上。主動爭取加薪，會為整體的財富帶來舉足輕重的影響。

全職工作是很棒的收入來源，應該把這份工作當作跳板，並最大化能獲得福利和薪水的機會(比如爭取加薪)，同時建立其他收入來源。

最大化福利，包含使用公司提供的保險、進修課程。

弄清楚是否應該爭取加薪的四步驟:

1.弄清楚你目前的市場價值(其他公司願意付多少薪水給與你相同經驗與技能的人)

2.弄清楚你對公司有什麼價值(取代你要多少代價、你的公司透過你賺多少錢、你的表現超出預期的有多少)

3.決定你應該爭取多少額度與適當的開口時機

4.開口詢問

長期而言，技能加上人脈等於金錢。

第九章：如何發展副業?

如果你有做副業賺錢，但沒有將副業收入拿去投資，或擴大副業，那就等於是浪費時間而已。為副業創立公司有個好處是，很多經營的支出可以抵稅，為了副業出差等公關費用可以自應納稅額中扣除。

要經營什麼副業，可以用以下四個步驟評估：

1.分析你的技能與熱情所在

2.評估你副業的賺錢潛力

3.如何收費

4.何時可以擴大規模

第10章：快速成功的投資策略五步驟

每一天的複利都很重要，所以應該要盡快開始

有五個重要觀念：

1. 最小化風險

2. 最小化花費，比如投資時選擇指數型基金

3. 最小化投入資本時稅額

4. 最大化報酬

5. 最小化提領時稅額

大部分的錢都應該用於長期投資，小部分的錢用於五年內的花費

可以去計算，自己每年收入的幾%是用於投資，這就是實際的儲蓄率，應該要逐年提升。

有些人會建議債券的配置比率應該與你的年齡占相同比率，比如30歲應當有30%的資金置於債權，但是作者認為這樣會侵蝕獲利，過去10年，股票平均報酬率比債權好10%，作者建議如果距離退休還有10年以上時間應該將資金全數投資股票。

第11章：投資不動產

投資不動產讓投組更多樣化，降低風險，而且可以用銀行的錢投資(房貸)，這就是運用槓桿，錢可能會成長得更快。作者建議，房貸加上管理費、稅不應超過薪水的30%，可以用此衡量買得起多貴的房子。你買的區域，應該是大多數人五年後還願意居住的社區。要尋找經驗豐富的驗屋公司，業務不會讓我們知道房子缺點是什麼，所以要找驗屋公司，並且在選擇驗屋公司時應該詳細調查。不良的不動產交易很多，好的標的很少，所以買不動產就像買股票，要控制自己的情緒，要給自己足夠的心理建設，要找到最好的不動產，並且隨時準備放棄。

總的來說，這本書給我最大的啟示是，不一定要住在台北市或新北市精華地帶，稍微增加一點通勤時間，省下來的錢拿來投資可以早好幾年退休，在大錢上節省，並且時常清點自己各種資產情況、流量變化，實際紀錄投資績效，才有辦法最大化資產。